Лелявина гасу

Основные навыки

· Витрификация ооцитов, эмбрионов, эякулята

· Оплодотворение ооцитов методом IVF, ICSI, PICSI

· Культивирование и оценка развития эмбрионов

· Биопсия трофэктодермы, подготовка биоматериала ПГТ

· Исследование параметров спермограммы, MAR-тест, HBA-тест

· Подготовка образцов нативного/крио консервированного эякулята пациентов/доноров для проведения программ

· Работа с материалом, полученным в результате хирургических методов экстракции сперматозоидов (TESE,TESA, MESA, PESA)

Онлайн-трансляция эфирного потока в сети интернет без согласования строго запрещена. Заявка на организацию трансляции.

Вы можете разместить у себя на сайте плеер с эфирной трансляцией Первого канала, скопировав его код.

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке “Файлы работы” в формате PDF

Банки возникли ещё несколько столетий назад. С тех пор они выполняют важные функции: выдают кредиты населению, занимаются хранением сбережений. Кроме того, они нужны для совершения разного рода операций на фондовом рынке. Появление банков способствовало развитию больших возможностей в плане денежно-кредитного обращения и операций с валютой.

Роль банковской системы в современной рыночной экономике трудно переоценить. И все изменения в ней, так или иначе, затрагивают весь сектор экономики. Стабильность банковской системы играет большую роль для эффективной и грамотной реализации всей денежно-кредитной политики любого государства.

Италия как страна занимает в этом отношении одну из самых первых позиций среди мировых экономик. Её банковские отделения разбросаны по всему миру, а также, помимо прочего, они также имеют четкую и эффективную функционирующую систему.

Целью данной работы является изучение итальянской банковской системы, ее специфических особенностей и всей структуры.

В соответствии с этой целью будут решены следующие задачи:

1) будет изучена история итальянской банковской системы;

2) рассмотрена структура итальянской банковской системы;

3) будет выполнено сравнение итальянской банковской системы с российской.

Глава 1. Предпосылки формирования банковской системы Италии

Банковское дело в Италии берёт начало ещё в Древнем Риме. В ту эпоху оно было организовано по принципу и подобию греческого типа. Были арджентарио или менсарии, которые занимались операциями по приему денежных вкладов, переводу средств, предоставлению займов, организации и проведению аукционов, появились уже в III веке до нашей эры

Они принимали деньги на хранение, осуществляли переводные операции, выдавали ссуды. В дополнение к этому их деятельность состояла в организации и проведении различного рода аукционов. Заложенное имущество собственных и других банков продавалось на аукционах.

Дома Опия и Игнатия действовали от Македонии до Геркулесовых столбов. Особенно банковская деятельность установилась в конце Средневековья и в эпоху Возрождения в Венеции и Флоренции, где помимо коммерческих банков осуществляли свою деятельность государственные банки (1156-1171), которые занимались переводом средств со счетов и назывались толстыми банками.

Первым таким банком был венецианский банк “Монте Нуово”. Банки являлись, по сути, государственными учреждениями, которые принимали налоги и осуществляли определённые банковские операции.

Дальнейшее развитие банков привело к участию государства в их деятельности. В начале XV столетия известный банк Святого Георгия в Генуе был образован путем слияния товариществ — кредиторов правительства, которое стало кредитором Республики.

В качестве капитала Банк состоял из таможенных и других государственных доходов. Банк пользовался большими привилегиями — генуэзский дож (мэр), вступая в должность, должен был поклясться, что будет защищать независимость банка и способствовать его процветанию.

В промежуток с 1463 по 1505 год Папа Римский даровал Банку право отлучать от церкви должников.

Одновременно с этим стали появляться первые кредитные учреждения, в том числе, в 1473 году появились первые ломбарды, которые предоставляли кредиты под залог частных лиц.

А в 1587 году в Венеции был открыт государственный жировой банк “Banco di Rielto”. Впоследствии развитие банковской системы было связано с появлением новых крупных банков и коммерческих депозитных банков, появлением сберегательных банков, ипотечных и коммерческих банков, созданием сети кредитно-финансовых учреждений.

1893 год ознаменовался появлением Итальянского национального банка, который получил право выпускать только банкноты (с 1926 года) и стал выполнять функции центрального банка страны.

Основные черты современной итальянской банковской системы сформировались в 20-30-е годы XIX века.

Кризис 1930 — х годов крайне негативно повлиял на банковскую систему, это заставило государство национализировать огромную часть банков и сформировать два учреждения в качестве высших органов кредитной системы — Межведомственный комитет по займам и сбережениям и Центральный эмиссионный банк-Банк Италии.

Второй уровень кредитной системы представляют коммерческие банки и специализированные кредитные организации.

Современная итальянская банковская система имеет свои особенности. Среди них можно выделить довольно большую долю участия государственного сектора. Помимо этого, присутствие государства в банковском секторе проявляется двумя способами: предоставлением кредита, который отменили в 1983 году, и обязательство использовать определенную часть своих активов в виде земельных, сельскохозяйственных прочих облигаций.

Присутствие государства в банковском секторе усиливается политизацией, поскольку назначение на руководящие должности банков происходит в соответствии с правилом так называемой политической “сортировки”.

В дополнение, банки и кредитные организации делятся на институты краткосрочного, среднесрочного, а также долгосрочного кредитования.

Краткосрочные кредитные организации включают в себя шесть основных групп:

1) государственные кредитные учреждения (коммерческие банки, выдающие кредиты крупным фирмам);

2) банки национального интереса, осуществляющие широкий спектр банковских операций;

3) негосударственные коммерческие банки, имеющие большое количество филиалов и обслуживающие средних и малых предпринимателей и частных клиентов;

4) сберегательные кассы, сущность которых основана на частной клиентуре и ограничена определенной территорией;

5) ремесленные и сельскохозяйственные учреждения, народные или кооперативные банки, предназначенные для финансирования малых и средних предприятий промышленного и сельскохозяйственного производства;

6) специализированные кредитные организации, предоставляющие предприятиям преимущественно инвестиционные кредиты.

Средне – и долгосрочные кредитные учреждения характеризуются узкой направленностью (промышленность, сельское хозяйство, ипотечное кредитование).

Характер специализации определяет срок кредитования. Большинство этих учреждений являются государственными или полугосударственными.

Они формируют свой капитал путем выдачи займов и депозитов. Наиболее распространены краткосрочные кредитные организации, насчитывающие более 1000 кредитных организаций.

Итальянская банковская система всегда испытывала конкуренцию со стороны сберегательных банков, которые являются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что является еще одной особенностью системы.

С конца 1970-х годов процесс приватизации банковской системы усилился, хотя доля государства остается значительной.

В последние годы итальянские банки приняли политику внешнего развития, особенно в направлении Франции и Германии, и итальянский рынок стал доступен иностранным банкам.

Высшим органом кредитной системы является государственное учреждение-Межведомственный комитет по займам и сбережениям, который был создан в 1947 году и представляющий собой так называемое мини-правительство, наделенное большими полномочиями. Его функции включают в себя:

Обеспечение эффективного функционирования итальянской кредитной системы;

разработка основных направлений кредитной политики и контроль ее реализации;

надзор за всеми структурными изменениями в банковской системе: открытие новых кредитных организаций, отзывом лицензий; с одобрения комитета осуществляется принятие уставов банков, внесение в них изменений и назначение на руководящие должности;

санкционирование всех нормативных актов, определяющих правила и регламенты деятельности кредитных организаций, эмиссии ценных бумаг;

Мониторинг деятельности Банка Италии, разработка основных рекомендаций по его функционированию.

Несмотря на многообразие функций, Комитет не имеет права осуществлять прямой контроль над кредитной системой. Эта функция делегируется главному банку страны.

Межведомственный комитет по займам и сбережениям управляется председателем, который является министром финансов. Членами Комитета являются Министр общественных работ, министр промышленности, министр сельского хозяйства, министр внешней торговли, министр бюджета и экономического программирования, министр финансов. В работе Комитета также принимает участие управляющий Банка Италии.

Межведомственный комитет административно связан с Казначейством. Эта связь следует из того, что Главное управление казначейства имеет Инспекцию по контролю и надзору за денежным обращением, которая совместно с секретариатом Комитета занимается технической разработкой проектов решений и устанавливает необходимые контакты с государственными учреждениями и кредитными учреждениями.

Глава 2. Структура банковской системы Италии

Центральный банк-это Банк Италии, который был создан в 1893 году и с 1926 года является единственным эмиссионным банком страны. С 1893 года Банк Италии имеет тесные отношения с государством, хотя и является юридическим лицом – акционерным обществом.

С конца XIX века среди его функций выделяется управление операциями казначейства. С 1936 года он стал также называться ” банком банков”. Сейчас Банк Италии является центральным эмиссионным банком, учреждением публичного права с капиталом, состоящим из 300 000 именных акций, которые разделены между государственными и полугосударственными учреждениями (к примеру, такими, как сберегательные банки, учреждения публичного права, банки национальных интересов, учреждения социального обеспечения, страховые учреждения).

Банк Италии осуществляет исполнительную власть в денежно-кредитной сфере и является влиятельным экономическим институтом в области государственного регулирования экономики.

В административном отношении он подчиняется Казначейству, а в области кредитной политики на него оказывает влияние Межведомственный комитет по займам и сбережениям.

Банк Италии возглавляет Высший Совет, в числе функций которых осуществление решений Межведомственного комитета. Совет возглавляет Управляющий, который назначается Высшим Советом, (в него входят еще 12 директоров).

Управляющий выбирает Комитет Верховного Совета, состоящий из управляющего, Генерального директора, его заместителя и 4 директоров.

Управляющий, Генеральный директор и его заместитель должны быть утверждены Советом Министров и Президентом страны, и могут быть отозваны в любое время.

В Италии законодательные задачи Банка Италии формулируются лишь в общих чертах. Его основные функции заключаются в следующем:

– эмиссия кредитных денег;

– накопление и хранение официальных золотовалютных резервов; резервы составляют 5% активов центрального банка ($34,905 млн). Несмотря на изъятие золота из обращения, на его долю приходится значительная доля в золотовалютных резервах — 2592 тонны, и эта цифра не изменилась за последнее десятилетие;

– банк является кассиром правительства, у него есть счет государства, по которому ведется движение поступлений и платежей. В этом отношении существуют определенные различия между” обязанностями ” Банка Италии и Казначейства. Поступления и расходы предоставляются Казначейством, а Банк только регистрирует их;

– банк предоставляет кредиты кредитным организациям и правительству. Правительство имеет возможность получать неограниченные льготные кредиты, условия которых устанавливаются законом единовременно или ежегодно. В то же время рефинансирование кредитных организаций ограничено;

– банк осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций. Эти полномочия делегируются ему Межведомственным комитетом и осуществляются непосредственно Банком Италии при поддержке Ассоциации итальянских банков.

Межведомственный комитет в основном отвечает за общий надзор в области кредитной политики и защиты сберегательных вкладов, Центральный банк готовит проекты решений и предложений по вопросам надзора на основе постановлений Комитета, устанавливает его правила и непосредственно осуществляет надзор как в документарной, так и в дистанционной формах.

К полномочиям относится контроль и проверка деятельности банков, регистрация кредитных организаций, обеспечение нормального функционирования кредитной системы в целом.

Национальная комиссия по контролю за финансовыми компаниями и Фондовой биржей осуществляет контроль за деятельностью кредитно-финансовых учреждений на рынке ценных бумаг. Основные принципы надзорной деятельности в Италии сформулированы в новом Законе о банках (1993).

Закон о банках определяет статус органов банковского и финансового надзора, порядок осуществления надзора и непосредственного управления банком в случае, если он находится в трудном финансовом положении.

Для надзора за этими группами банков была разработана концепция совместного надзора.

Банк Италии также выполняет следующую вспомогательную функцию: контроль денежного обращения, обменный курс лиры и введение европейской денежной единицы — “евро”. Уже в 1997 году в Италии было введено в оборот полмиллиарда “евро”;

Банк осуществляет свою денежно-кредитную политику, основные направления которой определяются совместно с Казначейством и Комитетом, а также реализуются самостоятельно Банком Италии. Банк постоянно контролирует динамику денежной массы и принимает необходимые меры по ее регулированию на основе целевых показателей. Основными инструментами денежно-кредитной политики являются учетная политика, операции на открытом рынке (особенно операции РЕПО) и политика минимальных обязательных резервов. Италия характеризуется высокой ставкой минимальных резервов (до 25%), и эти обязательства оплачивает Банк Италии. Особенностью является то, что резервы покрывают значительную часть балансовых обязательств банка;

банк занимается организацией безналичных расчетов. Операции Банка Италии-это операции по привлечению средств (пассивные) и по их размещению (активные).

Пассивные активы включают выпуск банкнот, депозиты кредитных организаций, правительства, иностранных банков, капитал и резервы. Основной активной операцией является переучет векселей со сроком погашения не более 4 месяцев.

Прямой учет векселей частных клиентов в Италии запрещен центральным банком. Банк выдает кредиты под залог государственных ценных бумаг, облигаций ипотечных кредитных организаций, залоговых сертификатов сроком не более 4 месяцев, осуществляет вложения в государственные ценные бумаги.

Коммерческие банки в Италии

Ядро итальянской банковской системы составляют 6 банков так называемых кредитных учреждений, 3 банка национальных интересов с филиалами и частные банки.

Коммерческие банки Италии относятся к группе краткосрочных кредитных учреждений. По закону им не разрешалось давать кредиты более чем на полтора года.

Но при посредничестве банков по долгосрочному и среднесрочному кредитованию под видом краткосрочных биржевых контрактов этот закон обходят и банки выдают кредиты практически на любой срок.

В этом отношении коммерческие банки универсальны, хотя в 1936 году была предпринята попытка их специализации, в результате чего появились банки движимого имущества, инвестиционные банки и депозитные банки.

Депозитный банк в основном включает в себя три банка национальных интересов с их филиалами, которые принадлежат Институту промышленной реконструкции.

На их долю приходится около 11% депозитов, 12,1% кредитов в банковском секторе. Депозитные банки делятся на 5 категорий:

– крупнейшие, в том числе 5 банков;

– крупные, представленные пятью банками;

– средние (11 банков);

– малые (20 банков) и 194 самых маленьких банка.

К банкам движимого имущества относятся 5 банков, которые непосредственно конкурируют со своими государственными аналогами, поскольку они в основном являются частными.

К инвестиционным банкам относятся государственные и полугосударственные банки, предоставляющие средне-и долгосрочные кредиты промышленности, малым и средним фирмам, а также инфраструктуре страны.

Средиинвестиционныхбанков-“Instituto Mobile Italiano”, “Midibank”, “Efibank”, “Medioc-redito”, “Isveimer”, “Irfis”, “Chis”.

Для Италии характерны инвестиционные банки второго типа, которые основаны на смешанной форме собственности или государственной собственности и предполагают не только кредитование промышленности, но и государственные программы.

По форме собственности коммерческие банки в основном являются государственными. В то же время существует два типа государственных банков.

Во-первых, государственные кредитные организации, находящиеся в прямой собственности государства, и региональные банки, в создании которых значительную роль играют обязательства государства по стимулированию развития отдельных регионов.

И, во-вторых, банки, в которых государство принимает косвенное участие. К ним относятся банки, принадлежащие Государственному институту промышленной реконструкции.

В целом коммерческие банки могут быть представлены следующими типами.

Полностью государственные или же частично государственные.

С начала 80-х годов началась постепенная приватизация коммерческих банков, в результате которой доля государства в таких банках снизилась до 51% в ходе выпуска ценных бумаг и продажи их на бирже.

Помимо государственных и полугосударственных банков, существуют частные банки, среди которых наиболее известен “Амбровенето”.

В целом их насчитывается около 100. Доля частных банков, называемых обычными кредитными банками, уже давно снижается в результате расширения государственного сектора, но, несмотря на это, на их долю приходится 24% депозитов и около 26% кредитов во всем банковском секторе.

Группы финансовых учреждений

Среди таких финансовых институтов можно выделить следующие:

1) учреждения, предоставляющие кредиты коммерческим и промышленным предприятиям и имеющие в них долевые права. Они представлены в виде филиалов различных групп коммерческих банков, основными из которых являются филиалы “Медиобанка”, Экспортно-Импортного банка,” Межбанка”, предоставляющие среднесрочные и долгосрочные кредиты. В эту группу также входят различные учреждения по финансированию промышленных и коммерческих предприятий — “Институт Мобайл”, которые входят в категорию специализированных кредитных учреждений. У них разный статус. Среди них наиболее значимым является “Instituto Mobile Italiano” – IMI, занимающийся средне – и долгосрочным кредитованием под залог недвижимости. Не намного уступает ему и группа “Посредственнокредито”, специализирующаяся на финансировании экспорта. Однако она относится к группе учреждений, занимающихся движимым имуществом. Институты акционерного капитала также могут выступать в качестве государственных и частных организаций. Все они являются “венчурными” организациями, которые пользуются налоговыми льготами. Примером может служить “Mediocredito Central”, специализирующаяся на долевом участии в малых и средних предприятиях;

2) депозитные и консигнационные (кредитные) кассовые аппараты. Центром итальянской почтовой сберегательной системы и системы почтовых текущих счетов является “Cassa di deposit e prestiti” (Касса ди депозит э престити). Он выпускает ценные бумаги и принимает депозиты от юридических лиц, предоставляет кредиты местным коллективам и ведет текущие счета некоторых местных юридических лиц

3) учреждения сельскохозяйственного кредитования, финансирования жилищного строительства, потребительского кредитования;

4) сельскохозяйственные кредитные организации. В Италии существует ряд региональных и национальных организаций, выполняющих функцию кредитования сельского хозяйства, в частности, некоторые коммерческие банки и сберегательные кассы имеют специальные отделы по сельскохозяйственному кредитованию. Например, неаполитанский и сицилийский банки “Banco di Sardinia”, которые являются сельскохозяйственными банками. В то же время существуют и другие организации, а также федеральные сельскохозяйственные кредитные организации;

5) учреждения жилищного финансирования. Среди них в первую очередь крупные банки и сберегательные банки с недвижимым имуществом кредитования отраслей, например, Неаполитанский и Сицилийский банки, а также общественными организациями на национальном уровне, в частности в “Институто Итальяно Ди Credite Edifacio”и регионального — “Пьемонт-Валле-д’Аоста”. Кроме того, существуют Специальные организации по финансированию общественных работ, чаще всего это автономные филиалы крупных финансовых учреждений;

6) внешнеторговые банки, среди которых особенно известен “Посредственный центральный кредит”, созданный в 1952 году и предназначенный для кредитования внешней торговли. Он субсидировал средства, пополняемые казной;

7) потребительские кредитные организации. Еще в Средние века в Италии появились общества религиозного послушания, ссужавшие бедняков под залог движимого имущества. Первоначально такие кредиты были беспроцентными. В настоящее время в Италии существует 8 кредитных банков, которые основаны на тех же принципах, что и сберегательные банки, и подчиняются тем же правилам.

С 1980 года статус сберегательных касс изменился значительно. Они повлияли на структуру сберегательных банков. В конечном итоге, ответственность за стратегию деятельности банка была возложена на Наблюдательный совет, управление же банком осуществляет Правление Банка. В 1986 году эти изменения затронули около семидесяти процентов всех сберегательных итальянских банков.

Сейчас итальянские банки занимают крайне высокую позицию в рейтинге безопасных банков. Так, было проведено исследование, согласно которому было выяснено, что надёжность Итальянских банков улучшилась. Число “4-звездочных” банков увеличилось с 62 до 83, что на 35% больше по сравнению с концом декабря, в то время как число банков, оцененных в 3 звезды осталось практически неизменным (с 97 до 93), а число “2-звездочных” банков уменьшились (с 74 до 56, то есть на 23%).

Самый наивысший балл – “5 звезд” – получили 19 банков. Согласно исследованию Altroconsumo, это самые безопасные банки для открытия текущего счета или депозита.

Можно сделать вывод о том, что банковская система Италии специфична, как и система любой другой страны. Помимо этого, она строго структурирована, каждый банк занимается определённым видом деятельности и отвечает за конкретную активность. Вся эта система, в отличие от России, более масштабная, отличается более строгой структурированностью и иерархичностью. Государство имеет большое значение в регулировании работы банковского сектора, в отличие от России. Банки делятся по некоторым классификациям и по этой причине разные банки выполняют разную работу и из-за этого вся система банков функционирует грамотно и без сбоев, в отличие от России.

Отличает итальянских сотрудников банков высокий профессионализм, который связан с чётким разделением обязанностей всех сотрудников. Эффективные связи между банками и другими финансовыми учреждениями также отличают Итальянскую систему банков.

Список использованной литературы